« Not provided » sur un virement : que signifie cette mention ?
Un crédit apparaît sur le compte, avec un montant et parfois un nom d’émetteur, mais la ligne de détail porte une mention anglaise que personne n’a tapée à la main. Le « not provided » d’un virement intrigue d’autant plus qu’il s’accompagne souvent d’un motif vide, d’un nom inconnu ou d’une somme que l’on n’attendait pas. Avant de s’alarmer ou de classer l’affaire sans y regarder, mieux vaut savoir d’où sort ce libellé et ce qu’il autorise à conclure.
En bref
- « NOTPROVIDED » est la valeur que reçoit la référence de bout en bout d’un virement SEPA quand le donneur d’ordre n’en a fourni aucune : c’est un champ laissé vide, pas un message de la banque.
- La mention n’indique ni une erreur ni une fraude : elle dit seulement qu’une référence n’a pas été saisie.
- Pour identifier l’émetteur, il faut s’appuyer sur le nom du donneur d’ordre, son IBAN, la date et le montant, et non sur cette référence.
- Un virement non autorisé se signale à la banque au plus tard 13 mois après le débit ; un virement inattendu se vérifie auprès d’elle avant tout geste.
Que signifie « not provided » sur un virement ?
« NOTPROVIDED » signifie que le donneur d’ordre n’a renseigné aucune référence de bout en bout pour ce virement. Dans la documentation technique d’une plateforme bancaire, la règle est écrite ainsi : si cette valeur n’a pas été fournie, le champ figure dans le message SEPA avec la valeur NOTPROVIDED.
Un virement SEPA circule sous forme de message normalisé. Le guide d’implémentation publié en octobre 2025 par le Conseil européen des paiements (EPC) définit la « End To End Identification » comme la référence du donneur d’ordre pour l’opération : de 1 à 35 caractères, identifiant attribué par l’émetteur et transmis sans modification tout au long de la chaîne, utilisable pour le rapprochement. Lorsque l’émetteur n’a rien saisi, la valeur de remplacement prend la place.
Le même guide emploie ce mot à un autre endroit : dans la rubrique « Other » qui identifie la banque du donneur d’ordre, seule la valeur NOTPROVIDED est autorisée. Le terme est donc une convention de la norme pour « information non communiquée », bien plus qu’une phrase à lire au sens propre. Selon l’affichage de chaque banque, il peut remonter dans le détail de l’opération ou dans un export comptable.
Quels champs contient un virement SEPA, et où la mention se loge-t-elle ?
La mention se loge dans la référence de bout en bout, un champ distinct du motif que l’émetteur écrit pour vous. Un virement SEPA comporte plusieurs éléments, que le tableau sépare.
| Champ | Ce qu’il contient | Qui le remplit |
|---|---|---|
| IBAN du donneur d’ordre et du bénéficiaire | Identifiants des deux comptes ; leur emploi est obligatoire pour un virement SEPA (La Banque Postale) | L’émetteur |
| Motif de paiement | Texte libre de 140 caractères au maximum, transporté de bout en bout (La Banque Postale) | L’émetteur |
| Référence de bout en bout | Référence du donneur d’ordre, de 1 à 35 caractères, transmise sans modification ; NOTPROVIDED si rien n’a été saisi | L’émetteur, ou la valeur par défaut |
| Option de frais partagés (SHARE) | Répartition des frais entre la banque de l’émetteur et celle du destinataire | L’émetteur |
Un virement peut donc arriver avec un motif renseigné et une référence de bout en bout « NOTPROVIDED », ou l’inverse. Les deux champs ne se remplacent pas : le motif s’adresse à celle qui reçoit, la référence de bout en bout sert au suivi et au rapprochement de l’opération chez l’émetteur.
La mention « not provided » signale-t-elle une erreur ou une fraude ?
Non : la mention décrit une absence de saisie, pas une anomalie de l’opération. Elle correspond à une référence que l’émetteur n’a pas saisie et que la valeur par défaut remplace, et ne dit rien de la régularité du virement.
La mention ne permet pas non plus de conclure à l’authenticité. Un fraudeur peut laisser un champ vide comme n’importe qui, et un virement légitime peut porter la même valeur. Les signaux qui comptent sont ailleurs : un donneur d’ordre que vous ne connaissez pas, une somme sans facture correspondante, ou une demande pressante qui accompagne le virement.
Comment retrouver l’émetteur d’un virement dont la référence est « not provided » ?
On retrouve l’émetteur par les éléments qui identifient réellement l’opération : le nom du donneur d’ordre, la date, le montant et l’IBAN d’origine lorsque votre banque l’affiche dans le détail de l’opération. La référence de bout en bout n’y ajoute rien lorsqu’elle vaut NOTPROVIDED.
- Ouvrez le détail de l’opération dans l’application ou sur le relevé, et notez le nom du donneur d’ordre, la date et l’IBAN s’il est affiché.
- Rapprochez ces éléments de vos factures, de vos devis et de vos clients : un règlement tardif ou un acompte arrive souvent sans motif.
- Si le nom ne correspond à personne, interrogez le conseiller ou le service client de votre banque, qui peut consulter l’opération.
- Gardez une capture du détail et du relevé, utile pour une réclamation ou un dépôt de plainte.
Pour un autre libellé technique qui déroute sur un relevé, la page consacrée à ENDTOENDRGRP traite un cas voisin.
Que faire face à un virement inattendu ou à un faux ordre de virement ?
Il faut prévenir sa banque sans attendre : c’est elle qui peut demander un retour de fonds ou instruire une contestation. Trois situations se distinguent, avec des règles différentes.
| Situation | Démarche | Délai ou règle |
|---|---|---|
| Une somme que vous n’avez pas ordonnée quitte votre compte (opération non autorisée) | Signaler l’opération à la banque, qui doit rembourser immédiatement le montant | Au plus tard 13 mois après le débit, ou 70 jours si le compte du bénéficiaire est hors de l’Espace économique européen (Banque de France) |
| Un virement a été envoyé par erreur depuis votre compte | Prévenir la banque tout de suite ; elle tente de récupérer les fonds | Un ordre reçu par la banque est irrévocable ; elle n’est pas tenue de rembourser et la récupération n’est pas garantie (Banque de France) |
| Faux ordre de virement (usurpation d’un dirigeant, d’un fournisseur ou d’un salarié, changement de RIB) | Alerter la banque, demander le retour des fonds, conserver les preuves, déposer plainte | Sans délai ; la banque peut exiger le dépôt de plainte pour récupérer les sommes (Cybermalveillance.gouv.fr) |
Pour un virement non autorisé, la banque doit prouver une négligence grave ou une fraude de votre part pour refuser le remboursement, et si l’authentification forte n’a pas été appliquée, vous devez être remboursée systématiquement, selon la Banque de France. La banque ne demande jamais vos codes de connexion ni vos coordonnées bancaires : toute personne qui les réclame, même en se présentant comme un conseiller, cherche à les détourner. La Banque de France donne aussi le numéro Info Escroqueries : 0 805 805 817.
Le faux ordre de virement, que Cybermalveillance.gouv.fr désigne par le sigle FOVI, vise à faire réaliser un virement non planifié par persuasion, menaces ou pressions. Une variante consiste à se faire passer pour un fournisseur qui annonce de nouvelles coordonnées bancaires. Si la messagerie a été piratée, il faut changer immédiatement le mot de passe, puis déposer plainte au commissariat ou à la gendarmerie avec les preuves : messages, numéros de téléphone, ordres de virement, factures.
Qu’est-ce que cette mention change pour une indépendante ou une micro-entrepreneuse ?
Elle complique le rapprochement entre un règlement et la facture qu’il solde. Lorsqu’un client paie sans motif et sans référence, il faut retrouver à la main le nom de l’émetteur, la date et le montant, ce qui prend du temps en fin de mois et retarde le pointage de la trésorerie.
La parade tient à la facture. Y faire figurer l’IBAN complet, le numéro de la facture et une demande explicite de le rappeler dans le motif de paiement, qui accepte 140 caractères, réduit les virements anonymes. La référence de bout en bout dépend, elle, de la saisie du client : on ne peut pas compter dessus. Sur un compte professionnel, la ligne « NOTPROVIDED » apparaîtra donc de temps en temps, sans conséquence tant que le nom et le montant coïncident avec une facture émise. Pour mieux ranger ces pièces, voir aussi la gestion des documents quand l’activité déborde.
Questions fréquentes
« Not provided » et « NOTPROVIDED » sont-ils la même chose ?
Oui, ce sont deux écritures de la même valeur. La norme emploie « NOTPROVIDED » en un seul mot, en majuscules ; une application peut le recopier tel quel ou l’afficher différemment.
Peut-on annuler un virement dont la référence est « not provided » ?
La référence ne change rien à l’annulation : selon la Banque de France, une fois l’ordre reçu par la banque, il ne peut plus être annulé. Si le virement a été envoyé à tort, il faut prévenir la banque immédiatement, qui essaiera de récupérer les fonds sans y être obligée.
La banque du bénéficiaire peut-elle ajouter une référence manquante ?
Non : la référence de bout en bout est attribuée par le donneur d’ordre et transmise sans modification d’un bout à l’autre de la chaîne, d’après le guide de l’EPC. Seul l’émetteur peut en saisir une, lors d’un prochain virement.
Que faire si un « conseiller » téléphone pour obtenir un code ?
Raccrochez : la Banque de France rappelle que votre banque ne vous demandera jamais vos coordonnées bancaires ni vos codes de connexion. Si vous avez déjà communiqué des informations, demandez un rappel de fonds à votre vraie banque, changez votre mot de passe, vérifiez la liste de vos bénéficiaires et déposez plainte rapidement.
Un virement reçu sans facture correspondante est-il dangereux ?
Pas par lui-même : il peut s’agir d’un acompte, d’un règlement groupé ou d’un paiement mal référencé. Le risque tient à ce qui l’accompagne, comme une demande pressante ou un changement de RIB annoncé par message, schémas que Cybermalveillance.gouv.fr décrit à propos des faux ordres de virement.
Sources
Sources consultées le 28 octobre 2026, présentées sans liens cliquables.
- European Payments Council, « SEPA Credit Transfer Scheme Customer-to-PSP Implementation Guidelines, 2025 Version 1.0 » (EPC132-08), octobre 2025. Adresse : https://www.europeanpaymentscouncil.eu/sites/default/files/kb/file/2025-10/EPC132-08%20SCT%20C2PSP%20IG%202025%20V1.0.pdf
- Banque de France, « Foire aux questions : les incidents et litiges relatifs aux virements SEPA ». Adresse : https://www.banque-france.fr/fr/foire-aux-questions-les-incidents-et-litiges-relatifs-aux-virements-sepa
- Cybermalveillance.gouv.fr, « L’escroquerie aux faux ordres de virement (FOVI) », fiche réflexe, avril 2024. Adresse : https://www.cybermalveillance.gouv.fr/medias/2021/01/230602_FicheReflexe_FauxOrdresDeVirement.pdf
- La Banque Postale, « Le virement SEPA ». Adresse : https://www.labanquepostale.fr/associations/actualite/sepa_date_migration/sepa_virement.html
- Mambu, « SEPA credit transfer technical information », documentation technique. Adresse : https://docs.mambu.com/docs/sepa-credit-transfer-technical-information/
